Il conto deposito online è un vero e proprio strumento di investimento, affiancato al tradizionale conto corrente, che permette di ottenere alti rendimenti senza rischio sulle somme depositate in banca: la soluzione perfetta se si vogliono salvaguardare i propri risparmi senza perdere l'opportunità di ottenere rendimenti nel lungo periodo.
Conto Deposito: capiamo cos'è
I conti deposito, noti anche come conti di liquidità, hanno funzioni di conto ridotte e sono limitati ad alcuni tipi di operazioni: versamenti e prelievi da e verso il conto di appoggio e vincoli di importo per un certo periodo di tempo.
Per questo motivo i conti di deposito ad alto rendimento sono concepiti esclusivamente come strumenti di investimento e non vanno confusi con i normali conti corrente.
Quando apri un conto deposito, tieni presente che le operazioni tradizionali disponibili in un conto corrente tradizionale non sono disponibili in questa tipologia di conto. Non è possibile depositare, prelevare o trasferire il denaro della pensione su un conto corrente (o stipendio), pagare le bollette o pagare con carta di debito o di credito.
Come aprire un conto deposito online: passo a passo
Il modo migliore per aprire un conto deposito è fare la richiesta online. I canali digitali offerti da ogni banca consentono di sfruttare al meglio le sue caratteristiche e i suoi vantaggi, dall'apertura alla gestione del conto deposito.
Si noti che è possibile richiedere un conto deposito anche attraverso il servizio di home banking della banca in cui si ha attualmente un conto.
Aprire un conto deposito online è più economico che recarsi in filiale e permette di beneficiare di soluzioni più vantaggiose (in termini di tasso di interesse applicato al deposito, ovvero di reddito dell'utente).
Le opportunità disponibili sono numerose e trovare la soluzione migliore è facile, ma andiamo per gradi:
Passo 1: individuazione dell’offerta migliore
Una volta individuata l'opzione migliore grazie al confronto online, per aprire un conto deposito è sufficiente visitare il sito ufficiale della banca scelta per avviare la procedura di registrazione e compilare il modulo di apertura con tutte le informazioni necessarie.
Questo processo richiede tre elementi principali:
- Un documento d'identità
- La tessera sanitaria in corso di validità
- Un conto corrente in una banca italiana.
Se, invece, si apre un conto cointestato, è necessario fornire i documenti di tutti i titolari del conto.
Passo 2: procedura di identificazione
Ogni banca ha le proprie procedure per aprire un conto di deposito online attraverso i propri canali, ma solitamente, è richiesta una procedura di identificazione.
Questo processo può essere effettuato tramite video, foto o inviando un modulo firmato. Prima di iniziare il processo di richiesta, il sito web dell'istituto finanziario fornisce tutte le informazioni sui dettagli necessari per attivare il conto.
Passo 3: fornire dettagli del conto corrente
Il passaggio successivo è fornire le coordinate IBAN del conto corrente d’appoggio. La maggior parte dei conti deposito disponibili sul web possono essere attivati anche presso banche in cui non si ha un conto corrente.
È, quindi, possibile utilizzare un conto aperto presso un altro istituto finanziario (sul quale vengono versati gli interessi maturati) come conto di appoggio.
Passo 4: inserisci i dettagli di contatto
Solitamente, al termine della procedura, all'utente viene richiesto di fornire un numero di cellulare e un indirizzo e-mail, che vengono utilizzati anche per verificare l'identità del destinatario e per accedere ai servizi digitali collegati al conto deposito.
I documenti del conto deposito vengono quindi inviati all'indirizzo e-mail fornito dall'utente. Una volta completate tutte le formalità, il conto è pronto per essere utilizzato.
Passo 5: fai un versamento iniziale
Per attivare un conto di deposito è solitamente richiesto un versamento iniziale. Questo deposito può essere effettuato trasferendo denaro da un conto corrente.
Gli utenti possono trasferire l'importo che desiderano depositare dal proprio conto corrente al proprio conto di deposito per approfittare dei tassi di interesse preferenziali offerti dalle banche; attenzione che alcune banche possono prevedere un importo minimo di deposito iniziale.
Dopo il versamento iniziale, gli utenti possono decidere quali vincoli applicare per aumentare il tasso d'interesse (di solito, più lunga è la durata, più alto è il tasso d'interesse annuo totale che si applica).
I conti di deposito possono essere gestiti e monitorati direttamente da casa, con il mobile banking fornito dall’istituto finanziario.
Come scegliere il miglior conto deposito online
Come avete capito, il primo passo per l'apertura di un conto di deposito online è quello di scegliere il conto più adatto alle proprie esigenze.
Infatti, alcuni conti deposito hanno delle limitazioni sulla quantità di denaro che può essere depositata, mentre altri sono “liberi“, il che significa che il titolare del conto può ritirare la somma depositata in qualsiasi momento.
La scelta del miglior conto deposito online richiede la considerazione di diversi parametri. Ecco i tre parametri principali:
- Il tasso di interesse lordo applicato alla somma depositata: è il parametro chiave su cui si basa l'effettivo profitto garantito dall'investimento, controllate sempre il TAN e TAEG.
- L'esistenza di un vincolo sull'importo depositato, la durata del vincolo e il tipo di clausola di svincolo applicata. Questi parametri devono essere analizzati per capire se è possibile riavere indietro l'importo depositato in qualsiasi momento.
- Modalità di pagamento degli interessi: gli interessi possono essere pagati in anticipo o alla fine del vincolo.
Confrontare le opzioni è molto semplice. È sufficiente inserire l'importo che si desidera depositare e indicare la durata dei vincoli che si applicano all'importo del deposito.
Il comparatore effettua analisi per valutare la convenienza dei vari conti deposito disponibili e fornisce all'utente anche indicazioni precise sulla scelta del conto da attivare. In particolare, vengono fornite indicazioni sui rendimenti garantiti dalle varie soluzioni disponibili.
Un appunto da tenere in considerazione: i conti vincolati possono avere diverse clausole di svincolo; altri invece non possono proprio essere svincolati.
In questi casi, una volta effettuato il versamento, l'importo depositato non può essere restituito fino alla fine del periodo di vincolo. Pertanto, il titolare del conto “trasferisce” la somma in denaro e la riavrà indietro solo alla scadenza del vincolo.
Tasse e imposte di bollo
Nel valutare la convenienza dei conti deposito online, occorre tenere conto anche dei costi di mantenimento di questa forma di investimento. Poiché le funzionalità di questi conti sono molto limitate, i costi sono generalmente nulli.
A seconda del tipo di conto, può essere prevista una commissione per l'apertura del deposito o una commissione mensile di mantenimento, ma nella maggior parte dei casi questi conti sono completamente gratuiti.
Dal punto di vista fiscale, la legge impone una ritenuta del 26% sugli interessi pagati sui conti deposito. Si deve inoltre tenere conto di un‘imposta di bollo che ammonta allo 0,2% del deposito per una frazione dell'anno in cui il conto è attivo.
Tuttavia, nella maggior parte dei casi, è la banca a farsi carico del pagamento di questa imposta, il che rappresenta un importante vantaggio, dal momento che questa tassa viene applicata sul capitale investito e fa perdere valore agli interessi.
Come chiudere un conto deposito online
Se hai intenzione di chiudere il conto deposito, sappi che la procedura è molto semplice, gratuita e veloce. Tutto ciò che dovrai fare è compilare il modulo di richiesta di chiusura che viene stampato tramite l'internet banking.
Una volta compilato, il modulo può essere presentato direttamente alla filiale o inviato alla banca via e-mail, posta o raccomandata.
