L'acquisto di una casa è uno degli investimenti più significativi che la maggior parte delle persone farà nella vita. Tuttavia, una volta ottenuto il mutuo, le condizioni possono evolvere, e potresti chiederti se c'è un modo per migliorare le tue prospettive finanziarie. Ecco dove entra in gioco la surroga dei mutui e, in particolare, il principale comparatore Italiano: il Mutui Supermarket Surroga.
Una panoramica sui tassi nel 2023
A partire dall'aprile del 2023, si sta verificando un evento senza precedenti nella storia finanziaria: i mutui a tasso variabile ora comportano un costo superiore rispetto ai loro omologhi a tasso fisso. Questo cambiamento è dovuto al fatto che l'indice IRS, che influisce sui mutui a tasso fisso, ha registrato un modesto incremento del 0,20% da febbraio, mentre l'Euribor continua a crescere costantemente, superando il livello del 3,70% e prevedendo di superare il 4,00% entro la fine del 2023.
Le decisioni della Banca Centrale Europea (BCE) che hanno portato ad aumenti nei tassi di interesse suggeriscono ai titolari di mutui a tasso variabile stipulati in passato di considerare seriamente la possibilità di passare a un tasso fisso, al fine di stabilizzare il loro impegno finanziario evitando ulteriori aumenti delle rate.
Cos'è la Surroga dei Mutui?
La surroga dei mutui è un processo che consente ai mutuatari di trasferire il proprio mutuo da un istituto finanziario all'altro, al fine di ottenere condizioni più vantaggiose. Queste condizioni possono includere tassi di interesse più bassi, spese di gestione ridotte o piani di ammortamento migliorati. La surroga può essere una mossa finanziaria intelligente per ridurre i costi a lungo termine del mutuo.
Mutui Supermarket Surroga: le caratteristiche
Il Mutui Supermarket Surroga è una piattaforma online che consente ai mutuatari di confrontare diverse offerte di mutuo da diverse banche e istituti finanziari.
E’ diventato uno strumento essenziale per coloro che cercano di migliorare le loro condizioni di mutuo. Ecco perché dovresti considerare questa opzione:
- Confronto Semplice: l’utilizzo della piattaforma ti darà accesso a una vasta gamma di opzioni, aiutandoti a trovare la migliore soluzione per le tue esigenze finanziarie.
- Risparmio Sostanziale: Grazie alla concorrenza tra le diverse banche e istituti finanziari presenti nel Mutui Supermarket, è probabile che troverai condizioni più vantaggiose. Questo può tradursi in un notevole risparmio di denaro nel corso degli anni.
- Trasparenza: Il Mutui Supermarket promuove la trasparenza nel settore dei mutui, fornendo informazioni chiare sulle diverse offerte disponibili. Questo ti aiuta a prendere decisioni informate e consapevoli.
- Risparmio di Tempo: Elimina la necessità di trascorrere ore in banca o al telefono a cercare offerte. Con il Mutui Supermarket, puoi effettuare ricerche e richiedere preventivi comodamente da casa tua.
Chi dovrebbe considerare la surroga del mutuo?
In questo determinato periodo, la surroga del mutuo è un'opzione imprescindibile per tutti coloro che hanno un mutuo a tasso variabile. Con i tassi di interesse che hanno iniziato a salire (e si prevede continueranno a farlo nel prossimo periodo), è fondamentale limitare l'incremento della rata attraverso la surroga del mutuo, optando per un mutuo a tasso variabile con CAP o a tasso fisso.
Come Funziona la Surroga con MutuiSupermarket?
Il processo di surroga dei mutui con il Mutui Supermarket è relativamente semplice. Vediamolo passo a passo:
- Confronto: Inizia cercando le opzioni disponibili sul Mutui Supermarket. Puoi inserire informazioni come il tuo tasso di interesse attuale, il saldo del mutuo rimanente e altri dettagli pertinenti per ottenere preventivi personalizzati.
- Richiesta di Preventivi: Una volta identificate le offerte interessanti, puoi richiedere preventivi dettagliati dagli istituti finanziari. Questi preventivi dovrebbero includere informazioni sul tasso di interesse, le spese di surroga e altre condizioni importanti.
- Valutazione delle Offerte: Confronta attentamente i preventivi ricevuti e valuta quali offerte sono più vantaggiose per te.
- Avvio della Surroga: Se trovi un'offerta che soddisfa le tue esigenze, puoi avviare il processo di surroga con l'istituto finanziario scelto. Questo comporterà la chiusura del mutuo esistente e l'apertura di un nuovo mutuo con le nuove condizioni.
Quali sono i costi associati alla surroga del mutuo con Mutui Supermarket Surroga?
Tutte le spese connesse alla stipula del nuovo mutuo di surroga, comprese le spese notarili, saranno sostenute dalla nuova banca. La surroga è quindi una procedura a costo zero per il richiedente e non comporta complicazioni burocratiche, poiché sarà la nuova banca a prendere contatto con la banca precedente e a gestire il “trasferimento” dei documenti.
Quante volte è possibile effettuare una surroga?
È possibile procedere con una surroga anche su un mutuo precedentemente surrogato, una o più volte. Tuttavia, se il tuo mutuo sta per scadere e le rate consistono principalmente nella restituzione del capitale, la surroga potrebbe offrire vantaggi limitati in termini di risparmi.
Quando non è possibile surrogare un mutuo?
È bene evidenziare che la surroga di un mutuo non è sempre possibile o conveniente! Ci sono situazioni in cui la surroga potrebbe non essere fattibile o vantaggiosa, vediamone le principali:
1. Mancanza di interesse da parte delle banche
Le banche e gli istituti finanziari possono scegliere se offrire la surroga dei mutui. Se il tuo mutuo attuale è molto piccolo o se il tuo profilo finanziario non soddisfa i requisiti della banca desiderata, potresti non essere in grado di surrogare il mutuo.
2. Scarsa qualità del credito
Se il tuo punteggio di credito è basso o hai avuto problemi finanziari recenti, potresti non essere idoneo per ottenere una surroga a tassi di interesse più bassi o condizioni più favorevoli.
3. Vincoli contrattuali
Alcuni contratti di mutuo potrebbero contenere clausole che limitano la possibilità di surroga. Prima di procedere, è importante esaminare attentamente il tuo contratto attuale per verificare se ci sono restrizioni o penali associate alla surroga.
4. Poco risparmio
La surroga dovrebbe comportare un risparmio significativo per essere conveniente. Se le nuove condizioni offerte non sono molto migliori di quelle del tuo mutuo attuale, potrebbe non valere la pena affrontare i costi associati alla surroga stessa.
5. Cambiamenti nelle circostanze personali
Le tue circostanze personali potrebbero cambiare in modi che rendono poco pratico o impossibile procedere con la surroga.
Ad esempio: se stai considerando la vendita della tua casa nel prossimo futuro sarebbe meglio non affrontare un processo di surroga in quel frangente.
6. Costi di surroga troppo elevati
Anche se le nuove condizioni sembrano vantaggiose, i costi associati alla surroga, come le spese di chiusura del vecchio mutuo e le spese di apertura del nuovo mutuo, potrebbero superare il risparmio atteso.
7. Mancanza di documentazione finanziaria
Per ottenere una surroga, dovrai fornire una documentazione finanziaria completa e accurata. Se non sei in grado di fornire queste informazioni, potresti non essere idoneo per la surroga.
Simulazione surroga mutuo
Come ogni mese, il comparatore Mutui Supermarket Surroga ha diffuso la simulazione di una operazione di surroga a tasso variabile, fisso e variabile con CAP su un immobile situato a Milano.
Verrà mantenuto costante il valore dell’immobile a 220.000 euro, l’importo richiesto a 100.000 euro e la durata del mutuo a 20 anni. Il profilo del richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 35 anni con un redito mensile 2.400 euro.
Ecco i risultati:
Simulazione a tasso Variabile
| Rank | Istituto | Tan | Rata | Taeg |
| 1 | BPER Banca | 4,85% | € 651,70 | 5,03% |
| 2 | Banco di Sardegna | 4,80% | € 648,68 | 5,00% |
| 3 | BNL | 5,64% | €695.53 | 5,82% |
| 4 | Credit Agricole | 4,93% | €656,26 | 5,17% |
| 5 | Intesa Sanpaolo | 4,85% | € 651,70 | 5,12% |
| 6 | Credem | 4,80% | € 648,79 | 4,99% |
| 7 | Banca Popolare Pugliese | 5,32% | € 677,76 | 5,45% |
| 8 | ING Direct | 5% | € 656,60 | 5,12% |
Simulazione a tasso Fisso
| Rank | Istituto | Tan | Rata | Taeg |
| 1 | BPER Banca | 3,94% | € 602,82 | 4,09% |
| 2 | Banco di Sardegna | 3,94% | € 602,82 | 4,11% |
| 3 | BNL | 4,10% | €611,26 | 4,22% |
| 4 | Credit Agricole | 4,05% | €608,26 | 4,26% |
| 5 | Intesa Sanpaolo | 4,15% | € 613,91 | 4,39% |
| 6 | Credem | 4,38% | € 626,19 | 4,56% |
| 7 | Banca Popolare Pugliese | 4,68% | € 642,41 | 4,78% |
| 8 | ING Direct | 4,88% | € 647,72 | 4,99% |
Simulazione a tasso Variabile con CAP
| Rank | Istituto | Tan | Rata | Taeg |
| 1 | BPER Banca | 5,20% | € 671,05 | 5,40% |
| 2 | Banco di Sardegna | 5,43% | € 671,05 | 5,20% |
| 3 | BNL | 6,29% | €722,81 | 6,50% |
| 4 | Credit Agricole | 5,27% | €675,13 | 5,59% |
| 5 | Intesa Sanpaolo | 5,80% | € 804.90 | 6,13% |
* Rilevazioni tassi effettuata il 27/09/2023, le offerte potrebbero esser revisionate dagli istituti di credito.
